新华社昆明12月4日电 题：客户副经应当“内应”，合同房产证造假——10多亿元贷款、承兑汇票是如何从银行骗取的？
新华社“新华视点”记者王研
最近，云南星长征投资开发控股集团有限公司被控在中国农业银行股份有限公司昆明春城支行骗取贷款、承兑汇票高达10多亿元。被告人被控通过一名银行客户部副经理做“内应”，再加上假合同、假房产证等虚伪材料，从国有银行骗出巨额资金。
“新华视点”记者调查发现，该案暴露出当前局部国有银行在监管方面存在很大漏洞。
内外勾搭 银行调查人同为审查人
今年10月，这起骗贷案在云南省昆明市五华区法院休庭审理，目前仍在等候宣判。
依据检方指控，仅2013年8月至2015年1月，星长征公司就在中国农业银行股份有限公司昆明春城支行先后获得6笔贷款共2.7亿余元、34笔银行承兑汇票共9.9亿余元。最后，贷款只还了3000万元，承兑汇票交了保证金2.7亿元。
记者从检方懂得到，该公司涉嫌在春城支行骗贷的金额远不止这些。星长征公司提交给银行的合同、房产证、银前进账单等都是假的，甚至用于抵押贷款的个别房产之前也已抵押给了别的银行。
此案中，被检察机关起诉的还有春城支行客户部副经理李宁。作为“内应”，他是骗贷案产生的一个要害人物。客户部副经理并不多大的权利，而农业银行对于贷款、承兑汇票出具的轨制划定都很周密，请求必需经由多个部分、多个岗位的考察、审批程序。那么，星长征公司的假资料是如何回避层层监管骗出贷款的？
依照规定，客户申请贷款时，银行至少要有两个人独特调查申请材料，金额大的还要成破调查组、出具调查报告。星长征公司的署理律师在庭审中指出，事实上，这一环节多由李宁一个人办理。在28笔承兑汇票的调查报告中，有25份都没有调查经办人和调查负责人的署名、签名。
在领取典质房产、土地的他项权证环节，应该由银行的人亲身去房管或土地局领取。但多个证人证言表明，春城支行曾派出几名员工一起去外省领他项权证，到当地已是放工时光，他们就直接从星长征公司的一名经理那里拿走了他项权证，第二天也没有再去土地局核实他项权证的真伪。
一位在春城支行担负某项贷款审查人的员工在证物证言中否认，自己从没办过那些贷款业务，之所以作为审查人呈现，是由于银行人手不够，是他本人把密码等信息给了李宁，由李宁实现审查的。也就是说，李宁本质上既是调查人，又是审查人。
授信不足的信息被人为修正
因为屡次贷款跟出具银行承兑汇票，星长征底本的授信额度已经不够用了。检方的指控显示，为应答这一问题，春城支行客户部副经理李宁在银行系统里更改了星长征公司的保证金数额，虚增了其授信额度。李宁先后向该公司发放了1.1亿元贷款，出具了7亿多元银行承兑汇票。
据调查，李宁应用银行软件系统自身存在的破绽完成了操作。按农行规定，承兑汇票的保证金数额与授信额度相关系，例如，保障金存入了100%，则不占用授信额度。李宁用银行信贷治理体系的“手工登记”功效，把本来星长征公司只交了20%-30%的保证金，直接改成100%。这样就开释了原授信额度，用于签发新的银行承兑汇票。
从银行出具给警方的相关解释看，弥补承兑汇票的保证金按规定要经过审批、审核等环节，而且不属于能够“手工登记”的范畴。但令人惊奇的是，李宁在补充保证金时，岂但没有通过审批、审核，而且可以用“手工登记”功能去变革。据了解，“手工登记”功能因业务规模较广，客户经理都存在手工审批登记权。
李宁在法庭上称，银行系统本身就有问题。从银行阐明中看，2012年10月李宁就首次操作了虚假补保，这种行为始终持续了几年，直至春城支行星长征风险事件裸露后，农行云南省分行营业部才封闭了辖区内所有客户经理的手工审批登记权，并于今年5月上收了全省的手工登记权限。
发现问题后纠正不迭时，银监局将对银行和责任人追责
检方指控表明，星长征公司通过下属的3家企业分四次向李宁指定的银行账户转入了利益费300万元。
“银行连续性地没有尽到基转义务，是对诈骗行动的放任。”在庭审中，星长征公司代办律师杨名跨直指银行存在的问题，“银行那么多的程序、环节、规定，假如有一个发生作用，事件调演变到今天的田地吗？”
据调查，农行方面在发明问题后的调查、改正不够及时。多少名银行员工的证言表明：2014年6月，农行总行在组织检讨时就发现了星长征集团用信超过授信额度2000多万元，但未深究这个问题。2015年1月底，对星长征团体合同发展审查时，调查讲演初稿中又提到超授信问题，最后的正式呈文里却没有再提此事。一位银行工作职员的证言说，此时星长征的超授信金额已经到达了2.2亿元。
云南省银监局表现，该案流露了银行内控管理单薄、合规意识淡漠等问题。银监局多次约谈农行云南省分行重要负责人，截至目前已累计督促该行对34人实施问责；先后对农行云南省分行实行了两次现场检查，督促其进行全面危险排查，进一步完美内控机制，落实风险防控义务。云南银监局下一步还将依法对案件责任人和相干银行机构进行行政处分。
